保険料と配当金
私たちが保険会社へ加入した際に支払う保険料ですが、生命保険の保険料の内訳はどのようになっているのでしょうか。
まず始めに、生命保険の保険料は、死亡保険金や満期金などの支払いへと充てられる「純保険料」と保険会社の事業経費へと充てられる「追加保険料」の２つの保険料から構成されています。
このうちの純保険料は、統計データから予測される年齢や性別ごとの死亡率や保険を運用した場合に見込む事のできる運用率を基として計算され、それぞれが死亡保険料、生存保険料に充てられます。また、一方の付加保険料は、保険事業を運営するために必要とされる経費を保険料の中に組み込む割合を基として計算され、保険会社の事業経費として使用されます。なので、同じ保証内容の場合でも、年齢が若いほど、予定死亡率が低くなり、保険料が安くなり、当初の予測よりも死亡者が少ない時や、運用による収入が多かったり、事業経費が少ない場合には決算後に剰余金が出る事となり、その中から配当金が支払われる事となります。
一般的に生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」において、予定死亡率が低い場合は保険料が安くなり、予定死亡率が高い場合は保険料が高くなる、予定利率が高い場合は保険料が安くなり、予定利率が低い場合は保険料が高くなる、予定事業比率が安くなる場合は保険料が安くなり、予定事業比率が高い場合は、保険料が高くなるという仕組みになっています。